Vos Revenus et Projet
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Référence Banque de France mai 2026, toutes durées
Frais d'acquisition estimés à ~8 % du prix net vendeur
Votre Budget Net Vendeur
Montant réel disponible pour l'achat du bien (hors frais)
Détails du financement
Basé sur la règle HCSF (taux d'endettement max 35%)
Taux utilisé
3.21 %
Coût total crédit (approx)
84 083 €
Que pouvez-vous acheter aujourd'hui ?
Surfaces estimées pour votre budget de 222 146 € dans les grandes villes (Prix m² 2026).
Montpellier
3 450 €/m²Lille
3 680 €/m²Toulouse
3 750 €/m²Nantes
3 850 €/m²Strasbourg
3 920 €/m²Marseille
3 950 €/m²Rennes
4 100 €/m²Bordeaux
4 520 €/m²Lyon
4 850 €/m²Nice
5 150 €/m²Paris
9 450 €/m²Hypothèses datées : le taux de 3,21 % reprend la moyenne Banque de France de mai 2026 pour les nouveaux crédits à l'habitat, toutes durées, hors frais et assurance. La capacité ajoute une hypothèse d'assurance de 0,36 % par an. Les prix au m² sont un snapshot indicatif au 1er mars 2026. Modifiez le taux avec votre proposition bancaire et vérifiez le prix du quartier visé.
Augmenter sa Capacité d'Emprunt : Les Critères Bancaires
Votre pouvoir d'achat immobilier ne se résume pas à vos revenus multipliés par 35%. Le calcul de la banque intègre une analyse fine de votre profil et de la qualité du bien visé. Voici ce qui fait la différence en 2026.
Le Reste à Vivre & Le Saut de Charge
- Saut de charge : C'est la différence entre votre loyer actuel et votre future mensualité. Si vous payez 1000€ de loyer et que votre mensualité de crédit sera de 1200€, le saut n'est que de +200€, ce qui rassure fortement la banque sur votre capacité à gérer ce nouveau budget.
- Reste à vivre : Même si vous respectez les 35% d'endettement, la banque vérifie la somme qu'il vous reste pour vivre après paiement de la mensualité. Ce montant (souvent de 800€ à 1000€ par adulte) est ajusté selon la composition du foyer.
L'Impact du DPE (Loi Climat)
- G ou F (passoires thermiques) : le coût des travaux et les restrictions de location peuvent peser sur l'analyse du projet. Présentez des devis et un plan de financement cohérent lorsque des travaux sont nécessaires.
- A ou B (Neuf / Rénové) : Au contraire, acquérir un bien performant énergétiquement permet parfois d'obtenir des bonus de taux (prêts "verts") ou une meilleure flexibilité sur le taux d'endettement.
Pouvoir d'Achat Immobilier : Décrypter les Exigences des Banques
Les décisions du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) encadrent l'octroi des crédits immobiliers. Le simulateur applique les repères principaux, mais la banque examine aussi le reste à vivre, l'épargne, la stabilité des revenus et le projet.
Le Cap d'Endettement Maximal
La réglementation française encadre strictement la prise de risque des ménages pour prévenir le surendettement structurel.
- Le taux d'effort de 35 % : les charges d'emprunt, assurance comprise, sont rapportées aux revenus nets avant impôt. Les établissements disposent d'une marge de flexibilité pour une partie de leur production.
- Le reste à vivre : même à 35 %, la banque vérifie que le budget restant est compatible avec la composition et les dépenses du foyer. Il n'existe pas un montant unique applicable à tous.
L'Impact Colossal des Variables Financières
L'enveloppe budgétaire calculée dépend de trois leviers macro-économiques fondamentaux surveillés par la Banque de France :
- L'apport : il peut couvrir les frais d'acquisition et réduire le risque, mais son niveau attendu dépend de la banque et du dossier.
- Durée et coût : la maturité est en principe limitée à 25 ans, avec une tolérance de différé dans certains cas. Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente généralement le coût total.
