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Boîte à Out's

Simulateur compte à terme - illustration de l'outilSimulateur compte à terme

Estimez le capital final d'un compte à terme : intérêts simples ou composés, PFU 2026, barème, sortie anticipée et garantie des dépôts.

Hypothèses du compte à terme

Montant placé au départ. Un compte à terme classique ne prévoit pas de versements complémentaires. Minimum : 0. Unité : €.

€

Durée totale de blocage du placement. Service-Public indique une durée comprise entre 1 mois et 5 ans pour un CAT. Minimum : 1. Maximum : 60. Unité : mois.

mois

Durées fréquentes

Intérêts calculés prorata temporis sur le capital de départ, pratique pour un CAT qui paie tout à échéance sans capitalisation.

Taux brut avant impôt, prélèvements sociaux et frais éventuels. Minimum : -99. Maximum : 1 000. Unité : %.

%

Taux annuels rapides

PFU indicatif 2026 : 12,80 % IR + 18,60 % prélèvements sociaux.

Lecture rapide

Taux annuel simple sur 36 mois, soit 3 an(s). Plage CAT retenue : 1 à 60 mois.

Montants déjà détenus dans le même établissement bancaire : compte courant, livrets bancaires, autres CAT. La garantie s'apprécie globalement. Minimum : 0. Unité : €.

€

Sortie anticipée indicative

Testez une clôture avant échéance. Les vraies pénalités dépendent du contrat et de la banque.

Mois auquel vous testez une sortie avant l'échéance initiale. Minimum : 1. Maximum : 36. Unité : mois.

mois

De 1 à 36 mois.

Retire des points au taux annuel brut.

Nombre de points retirés du taux annuel brut pour simuler la pénalité. Le taux réduit est plafonné à 0 % pour ne pas transformer une perte d'intérêts en perte de capital. Minimum : 0. Maximum : 100. Unité : pts.

pts

Taux réduit plancher : 0 %.

Les montants sont recalculés en direct, hors frais bancaires et pénalités contractuelles.

Synthèse

Capital final net estimé

10 720 €

Brut avant fiscalité : 11 050 €

Capital de départ

10 000 €

Gain net

720,3 €

Fiscalité estimée

329,7 €

Rendement net cumulé

7,20 %

Capital10 000 €

Gain net720,3 €

Fiscalité329,7 €

Taux annuel brut équiv.3,38 %

Taux annuel net équiv.2,35 %

Évolution du capital net

Départ

10 000 €

Gain net final

720,3 €

Fiscalité

329,7 €

Gain net par durée

Impact d’un écart de taux

Sortie anticipée

Mois de retrait

12 mois

Capital net sortie

10 206 €

Gain net sortie

205,8 €

Écart par rapport à l’échéance

-514,5 €

Taux annuel réduit à 3,00 % et appliqué au prorata sur 12 mois. Taux annuel net équivalent de cette sortie : 2,06 %.

Projection sur la durée

Faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.

Projection du compte à terme avec capital brut, gain brut, fiscalité, capital net et rendement net par échéance.
ÉchéanceCapital brutGain brutFiscalitéCapital netRendement net cumulé
6 mois10 175 €175 €54,95 €10 120 €1,20 %
1 an10 350 €350 €109,9 €10 240 €2,40 %
18 mois10 525 €525 €164,85 €10 360 €3,60 %
2 ans10 700 €700 €219,8 €10 480 €4,80 %
30 mois10 875 €875 €274,75 €10 600 €6,00 %
Échéance finale11 050 €1 050 €329,7 €10 720 €7,20 %

Sensibilité au taux

-0,5 pt3,00 %

10 617 €

Gain net : 617,4 €

Votre hypothèse3,50 %

10 720 €

Gain net : 720,3 €

+0,5 pt4,00 %

10 823 €

Gain net : 823,2 €

Comparaison durées

6 mois1,20 %

10 120 €

Gain net : 120,05 €

1 an2,40 %

10 240 €

Gain net : 240,1 €

2 ans4,80 %

10 480 €

Gain net : 480,2 €

3 ans7,20 %

Durée choisie

10 720 €

Gain net : 720,3 €

5 ans12,00 %

11 201 €

Gain net : 1 201 €

Comparaison à taux constant. En pratique, chaque banque peut proposer un taux différent selon la maturité.

Méthode et points à contrôler

Contrat du CAT

Vérifiez le dépôt minimum, la durée, le mode de calcul, la date de paiement des intérêts, le renouvellement et les pénalités de sortie. Ces paramètres sont contractuels.

Simple ou composé

Le simple prorata est utile pour un CAT payé à échéance. Les modes composés servent à comparer un placement où les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts.

Brut, net, fiscalité

En 2026, les revenus de capitaux mobiliers sont soumis par défaut à un prélèvement obligatoire de 31,4 %, sauf cas particuliers ou option au barème.

Sources consultées

À propos de Simulateur compte à terme

Estimez le capital final d'un compte à terme : intérêts simples ou composés, PFU 2026, barème, sortie anticipée et garantie des dépôts. Cette page fait partie des outils finance de Boîte À Out's, pensés pour obtenir un résultat rapide, gratuit et accessible depuis un navigateur moderne.

Simuler un compte à terme avant de comparer les offres

Un compte à terme immobilise un capital pendant une durée prévue au contrat en échange d'une rémunération connue ou encadrée. Le simulateur aide à lire une offre bancaire en mettant côte à côte le capital de départ, le taux brut, la durée, la fiscalité estimée et le capital net obtenu à l'échéance. Il sert surtout à comparer des hypothèses avant de vérifier les conditions exactes dans la documentation de la banque.

Taux brut et durée

Le calcul accepte un taux annuel simple, une capitalisation annuelle ou mensuelle et un rendement global final. La comparaison de durées reste volontairement à taux constant : dans la réalité, les banques peuvent proposer des taux différents selon l'échéance.

Rendement net 2026

Le mode PFU 2026 applique l'hypothèse de 31,4 % sur les intérêts positifs. Des options barème IR, société à l'IS ou taux personnalisé permettent d'approcher d'autres situations sans prétendre remplacer un conseil fiscal.

Points de vigilance

Les pénalités de sortie, la date de paiement des intérêts, le renouvellement et la garantie des dépôts dépendent du contrat et de l'établissement. Les autres dépôts dans la même banque doivent aussi être pris en compte pour lire le plafond de garantie.

Méthode et transparence

Boîte À Out's publie des outils pratiques et documente ses hypothèses quand des données externes, des barèmes publics ou des règles métier sont impliqués. Dernière mise à jour connue de cette fiche : 22 mai 2026.

Pour un sujet de santé, finance ou sécurité, utilisez ce résultat comme un repère et confirmez-le avec une source officielle ou un professionnel qualifié si une décision importante en dépend.

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Questions Fréquentes

Comment calculer le rendement d'un compte à terme ?

Le rendement dépend du capital placé, de la durée, du taux brut et du mode de calcul prévu au contrat. Le simulateur applique ces hypothèses pour afficher le capital final, les intérêts bruts, la fiscalité estimée et le gain net.

Quelle différence entre taux annuel simple, composé et taux global ?

Le taux annuel simple calcule les intérêts au prorata sur le capital de départ. Les modes composés réinvestissent les intérêts selon la périodicité choisie. Le taux global correspond directement au rendement total annoncé sur toute la durée du placement.

Quelle fiscalité appliquer aux intérêts d'un compte à terme en 2026 ?

Pour un particulier, l'option PFU 2026 du simulateur applique 31,4% aux intérêts positifs : 12,8% d'impôt sur le revenu et 18,6% de prélèvements sociaux. L'option au barème et les cas professionnels doivent être vérifiés selon votre situation.

Que se passe-t-il en cas de sortie anticipée ?

La sortie avant échéance dépend du contrat bancaire. Elle peut réduire le taux, supprimer une partie des intérêts ou être encadrée par d'autres conditions. Le simulateur permet seulement de tester une pénalité indicative.

La garantie des dépôts couvre-t-elle un compte à terme ?

Oui, les comptes à terme font partie des dépôts couverts par la garantie des dépôts, dans la limite générale de 100 000 € par client et par établissement bancaire. Les autres comptes détenus dans la même banque doivent être ajoutés.

Pourquoi comparer plusieurs durées à taux constant ?

La comparaison à taux constant aide à mesurer l'effet du temps sur le capital final. Elle ne remplace pas une comparaison d'offres, car une banque peut proposer un taux différent pour 6, 12, 24, 36 ou 60 mois.

Besoin d'aide supplémentaire ? Ces réponses ne couvrent pas votre question ? N'hésitez pas à nous contacter.

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